Umman Gelecek Fonu KOBİ Kredi Portföyünü Başlattı

Umman, Oman Investment Authority (OIA) bünyesinde yönetilen Future Fund of Oman’ın KOBİ’lere özel bir kredi portföyü başlatmasıyla girişimcilik ekosistemini güçlendirme yolunda kararlı bir adım atıyor. Girişim, ekonomideki en kalıcı boşluklardan birini, yani küçük ve orta ölçekli işletmelerin (KOBİ) güvenilir ve zamanında finansmana erişiminin sınırlı olmasını gidermeyi amaçlıyor (WAYA).

KOBİ’ler Umman Ekonomisi İçin Neden Önemli

KOBİ’ler küresel ölçekte tüm işletmelerin yüzde 90’ından fazlasını oluşturuyor ve GSYH ile istihdama önemli katkı sağlıyor. Umman’da KOBİ’ler, ülkenin Vizyon 2040 çeşitlendirme stratejisinin kilit itici güçleri olarak görülüyor. Ancak bu öneme rağmen birçok KOBİ yüksek teminat şartları, sıkı kredi değerlendirmeleri ve uzun onay süreçleri nedeniyle geleneksel bankalardan sermayeye erişimde engellerle karşılaşıyor.

Yeni portföy, başvurudan itibaren iki hafta içinde hızlı finansman ve girişimcilerin operasyonel yükünü hafifletmek için tasarlanmış esnek geri ödeme planları sunarak bu zorlukları doğrudan ele alıyor. Bürokratik gecikmeleri azaltan ve finansal katılımı artıran programın, Umman’ın özel sektörüne dinamizm katması ve uzun vadeli sürdürülebilir büyümeyi desteklemesi bekleniyor.

Beehive Ortaklığı ve Yapay Zekâ Destekli Değerlendirme

Kredi portföyü, 2014’ten bu yana eşten eşe ve KOBİ finansmanı çözümlerinde öncü olan bölgesel fintek platformu Beehive tarafından yönetiliyor. Beehive, kredi başvurularını değerlendirmek için yapay zekâ tabanlı değerlendirme araçları kullanıyor. Sistem yalnızca geleneksel mali tablolara dayanmak yerine işlem geçmişinden iş performansı göstergelerine kadar çok çeşitli veri noktalarını analiz ederek daha doğru ve adil risk değerlendirmeleri yapılmasını sağlıyor.

Bu yaklaşım süreci hızlandırıyor ve geleneksel bankaların gözden kaçırabileceği işletmelere finansman fırsatlarını genişletiyor. Beehive’ın dahil olması, bir fintek finansman sağlayıcısının Future Fund ekosistemine ilk kez tam olarak entegre edilmesi anlamına da geliyor.

Umman’ın Yatırım İvmesi Üzerine İnşa Etmek

Ocak 2024’te kurulan Future Fund, şimdiden 10 farklı sektörde 45 projeye yatırım yaparak 1,249 milyar Umman riyali (OMR) taahhüt etti. Bunun 885 milyon OMR’si doğrudan yabancı yatırımdan gelirken 333 milyon OMR’si doğrudan Fon tarafından sağlandı. Bu projeler toplamda 1.600’den fazla istihdam yarattı ve Umman ekonomisinin petrole bağımlılıktan uzaklaşarak çeşitlenmesine yardımcı oluyor.

KOBİ portföyü, yalnızca büyük ölçekli projelerin değil tabandaki işletmelerin de gelişmek için ihtiyaç duydukları desteği almasını sağlayan bu stratejinin doğal bir uzantısı olarak görülüyor. Fon, KOBİ’leri güçlendirerek fırsatları özel sektöre yayan daha kapsayıcı bir ekonomik büyüme modeline katkıda bulunuyor.

Sahadan Sesler

Future Fund Kıdemli Direktörü Rashid bin Sultan al-Hashmi, yeni girişimin ülke genelindeki tanıtım turlarında girişimcilerle doğrudan kurulan temaslardan doğduğunu vurguladı. “İşletme sahiplerinin en çok neye ihtiyaç duyduğunu dinledik. Operasyonel giderler için krediye erişimin en büyük zorluk olduğunu tekrar tekrar duyduk. Bu portföy, işletmelerin ilerlemeye devam etmesini sağlayacak pratik bir çözüm olarak tasarlandı” dedi.

Beehive Kurucu Ortağı ve CFO’su Peter Tavener ise ortaklığın önemine dikkat çekti: “Bu iş birliği modelimizi doğruluyor ve bölgesel finansman sorunlarının çözümünde fintek inovasyonunun önemini ortaya koyuyor. Beehive’ın teknolojisini Future Fund’ın misyonuyla birleştirerek KOBİ kredi talebini karşılamak ve Umman’ın sürdürülebilir kalkınmasına katkıda bulunmak için daha güçlü bir konumdayız.”

Vizyon 2040 Hedeflerini Desteklemek

Umman’ın Vizyon 2040’ı, hidrokarbonlara bağımlılığı azaltan, özel sektör liderliğini teşvik eden ve inovasyonu destekleyen bilgi temelli bir ekonomi yaratmaya odaklanıyor. KOBİ’ler ve girişimler bu dönüşümün merkezinde yer alıyor. Future Fund, sermayeye erişimi iyileştirerek Vizyon 2040’ın birkaç temel ayağıyla uyum sağlıyor:

• İnsan sermayesinin geliştirilmesi: girişimcilerin işlerini büyütmesini ve Ummanlı gençler için istihdam yaratmasını sağlamak.
• Ekonomik çeşitlendirme: teknoloji, hizmetler, imalat ve yeşil enerji alanlarındaki şirketleri destekleyerek petrole bağımlılığı azaltmak.
• Özel sektörün güçlendirilmesi: KOBİ’leri büyümenin ve inovasyonun motorları olarak konumlandırmak.

Suudi Arabistan ve BAE’nin de KOBİ finansmanı girişimlerini ölçeklendirdiği rekabetçi bölgesel ortamda bu adım, ülkenin hem yerli hem de yabancı yatırımcılar için cazip bir destinasyon olarak kalmasına yardımcı oluyor.

Bölgesel Bağlam: Körfez Ülkeleri KOBİ’lere Bahis Oynuyor

KİK genelinde hükümetler KOBİ odaklı politikaları hızlandırıyor. Suudi Arabistan Vizyon 2030 stratejisi kapsamında finansal paketler sunarken BAE, girişimler ve fintekler için destekleyici bir düzenleyici çerçeve geliştirdi. Umman’ın yeni portföyü, ülkenin de girişimcileri güçlendirmeye kararlı olduğunu ve KOBİ’lerin yalnızca sermayeye değil ağlara, mentorluğa ve büyüme fırsatlarına da erişebilmesini sağladığını gösteriyor.

Umman, Beehive gibi fintek platformlarından yararlanarak kendini bölgesel inovasyonun öncü noktasında konumlandırıyor. Özellikle kredi değerlendirmesinde yapay zekâ kullanımı, yeterli hizmet alamayan işletmeleri desteklemek için alternatif verilerin giderek daha fazla kullanıldığı küresel bir eğilimi yansıtıyor.

Uzun Vadeli Etki ve Gelecek Beklentileri

KOBİ kredi portföyünün başarısı, dijital bankacılık çözümleri, mikro kredi programları ve girişim sermayesi girişimleri gibi girişimcilere özel ek araç ve ürünlerin önünü açabilir. Analistler, portföyün yaygın biçimde benimsenmesi halinde Umman’ın küresel iş yapma kolaylığı endekslerindeki sıralamasını önemli ölçüde yükseltebileceğini ve daha güçlü bir girişimcilik kültürünü teşvik edebileceğini belirtiyor.

Ayrıca küresel yatırımcılar güçlü fintek altyapısına sahip gelişmekte olan pazarlara giderek daha fazla yöneldikçe, Umman’ın proaktif adımları KOBİ alanına daha fazla yabancı yatırım çekebilir.